|
Jeg er ikke sikker på, at dit regneark regner rigtigt, Bjarne???
Jeg indtaster følgende:
Hovedstol: 100.000,00 kr.
Rente: 152,336161675115 % Perioder: 1 (år) Kurs: 100 Og, ingen låneomkostninger overhovedet. |
Så, man har altså lånt præcist 100.000 kr, og fået et låneprovenu på, også, præcist 100.000 kr.
Ja, procent tallet ser lidt underligt nøjagtigt ud, men dette er fordi...
Hvis man nu kigger under kolonnen, med 12 terminer pr. år (månedlig termin), så beregnes ganske rigtigt en månedlig ydelse på 16,666,666666666666666666 kr.
Ganger man dette med 12 (da man jo betaler 12 gange, dette ene år), får man, med den angivne nøjagtige procent sats et samlet tilbagebetalingsbeløb på præcist 200.000,- kr.
Altså præcist det dobbelte på kun 1 år - altså må ÅOP jo være præcist 100%
Men, alligevel regner dit regneark en ÅOP ud på 319% !!!!
Det er nok mig, der misforstår ÅOP begrebet, men har man betalt 200.000 tilbage på et lån på 100.000 på 1 år, så må de årlige omkostninger i procent da være 100%.
Ikke???
Jeg tror godt, at jeg ved, hvor fejlen opstår:
Du benytter Excel's =RENTE() funktion i forhold til ydelsen, hvilket, ret beset, ikke er korrekt, når det drejer sig om et annuitetslån. Et annuitetslån er jo netop kendetegnet ved, at rentebeløbet bliver mindre og mindre ved, hver terminsbetaling, og afdragsbeløbet bliver større og større ved, hver afdragsbetaling.
Den korrekte måde, at beregne ÅOP ved et lån må vel være, at beregne det samlede tilbagebetalingsbeløb i forhold til låneprovenuet (IKKE hovedstolen). Ved, at tage låneprovenuet, og ikke hovedstolen, for man netop inkluderet gebyrer, kurstab og låneomkostninger ved optagelse af lånet. Og, ved, at benytte det samlede tilbagebetalingsbeløb kan man jo se, hvor mange man har betalt i renteomkostninger, over hele lånets løbetid, og får dermed taget højde for de mindre renter, termin efter termin.
Og, dermed kan man beregne den reelle ÅOP.
Igen: Jeg er ikke så skarp til ÅOP, da jeg ALDRIG låner penge (det er som at pisse i bukserne: Det varmer lige i nuet, men bliver hurtigt surt og koldt).
Men, umiddelbart vil jeg altså mene, at har man betalt 200.000 tilbage på et lån på 100.000 på 1 år, så må de årlige omkostninger i procent da være 100%.
Alt andet lige, så vil ÅOP, ved et annuitetslån, da blive mindre end den angivne rente (de ca. 152%), da rentebeløbet ved et annuitetslån netop bliver mindre - igen: Annuitetslån.
Eller har jeg totalt misforstået???
-------------
Husk, at trykke på [Tak], hvis du kan lide et indlæg.
Husk, at trykke på [Accepteret Svar], hvis du kan bruge et løsningsforslag.
|